Часто наши клиенты обращаются к нам за консультациями о том, как они могут сохранить богатство своей семьи на протяжении многих поколений и избежать его растраты в долгосрочной перспективе.
Наша фирма была основана англо-германской семьей Шрёдеров в далёком 1804 году, и возможно, именно поэтому клиенты выбирают нас.
Обычно мы начинаем с того, что я бы назвал "звездой неудачи". Эта "звезда" содержит в своих лучах все угрозы семейному благосостоянию: в ее центре находится утрата семейного богатства, а в лучах написаны имена.
Эти лучи "звезды неудачи" можно классифицировать по различным причинам, тесно связанным с самой семьей, например:
- неудачное вложение средств или деловая консультация;
- неправильное исполнение плана, неудачное деловое решение;
- развод;
- конфликты в семье, которые иногда препятствуют процветанию семейного бизнеса;
- отсутствие общих семейных ценностей;
- отсутствие дисциплины;
- большое число наследников в семье, которым приходится делить наследство;
- дорой образ жизни, дорогие хобби;
- наркотическая зависимость, психические расстройства.
"Я обманываю своих сыновей при каждом удобном случае, который мне предоставляется"
Уильям Э. Рокфеллер, отец Джона Д. Рокфеллера
Также есть лучи "звезды неудачи", связанные с причинами, иногда находящимися за пределами влияния семьи. Это могут быть действия правительства, в том числе санкции и конфискации (как происходило, например, во время советской власти в СССР или в период нацистского режима в странах Европы), инфляция, налогообложение, революции (например, 1789 г. во Франции или 1917 г. в России), войны и, конечно, такой относительно терпимый вариант, как мошеннические действия.
"Мою фирму будут наследовать только члены семьи мужского пола, а не дочери или зятья"
Мейер Амшель Ротшильд, завещание 1812 года
Для сохранения богатства в долгосрочной перспективе семье необходимо проявлять дальновидность и избегать угроз, исходящих от "звезды неудачи", либо быть действительно удачливой для успешного плавания по морям перемен.
После рассмотрения угроз мы, как правило, проверяем окружение состоятельной семьи. Сюда входят структуры, осуществляющие управление финансами семьи, например трасты, фонды, семейные фирмы, участие в бизнесе, недвижимость, предметы роскоши (такие как яхты, предметы искусства, лошади, автомобили), ликвидное и секьюритизированное имущество – всё это необходимо контролировать и координировать. Именно здесь мы говорим, что семьи разоряются не потому, что они более не являются состоятельными.
Они разоряются из-за потери ликвидности и неспособности исполнять свои обязательства.
"Экономия – очень хорошая вещь, особенно когда об этом позаботились для тебя родители"
Уинстон Черчилль
При дальнейшем рассмотрении окружения семьи мы сталкиваемся с вопросами налоговой юрисдикции, налогообложения, основного места жительства, правопреемства и наследственного планирования, консультантов семьи в различных областях, учреждения семейного офиса и его роли. В ряде случаев семьи используют свой семейный офис в основном для ведения учета, зачастую – для управления активами и реже – для осуществления управления.
В окружении семьи находятся влиятельные лица, представители других богатых семьей, чьи рекомендации и точку зрения учитывает данная семья. Сюда входит и культура семьи, ее ценности и традиции.
В ряде случаев у семьи уже есть свое видение перспектив, миссия и стратегия. Все эти пункты актуальны и определяют, может ли семья оставаться состоятельной на протяжении многих поколений.
"Человек должен сколотить два состояния: одно для сохранения, другое для растраты"
Уинстон Черчилль
На заключительном этапе анализа способов сохранения семейного богатства мы сосредотачиваемся на семейных ценностях.
В нашем понимании семейные ценности являются важнейшим фактором сохранения богатства в долгосрочной перспективе.
Например, одни богатые семьи из Цюриха говорят своим детям: "Не важно, чем вы занимаетесь. Вы не обязаны поступать в университет. Вы можете работать плотником. Главное – быть лучшим в своем деле". Другие утверждают: "Наша семья является привилегированной вот уже несколько поколений. Каждый ребенок должен вносить свой вклад в изменение общества к лучшему. Один станет врачом, другой – ученым, третий – священником, а четвертый пойдет на службу в армию".
Наконец, есть и те, кто повторяет мантру своих предков: "Никогда не влезай в долги, финансируй все самостоятельно", или: "Одну треть вкладывай в недвижимость, одну треть – в бизнес и еще треть – в золото", или: "Никогда не продавай земельный участок, принадлежащий нам". Я говорю своим детям: "Гёкманы – производители, а не потребители".
Мы все знаем семьи, которые учат своих детей строгой экономии и проповедуют другие правильные ценности. Мы также все знаем семьи, которые тратят деньги так, будто это вышло из моды, ведут расточительный образ жизни, являются безнравственными, не имеют самоорганизации или не способны видеть перспективы. Если вы как родитель не придерживаетесь тех ценностей, которые проповедуете, будущие поколения их просто не усвоят. В этом случае одним из лучей "звезды неудачи" является судьба богатства семьи. Это самая важная идея, которую может передать настоящая статья.