Жизнь после жизни или банкротство гражданина

Проект Федерального закона №105976-6 "О внесении изменений в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника" (далее – Законопроект) был внесен в Государственную Думу РФ по инициативе Правительства РФ 05.07.12. 14 ноября в первом чтении Проект был уже принят Госдумой.

Отметим, что Закон о несостоятельности (банкротстве) и сейчас предусматривает теоретическую возможность для признания граждан несостоятельными, однако указанные нормы о банкротстве граждан вступают в силу лишь после принятия и вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений и дополнений в федеральные законы. Именно такие изменения и дополнения и содержатся в рассматриваемом нами законопроекте.

В настоящее же время единственным предусмотренным в действующем законодательстве способом взыскания задолженности с граждан является процедура исполнительного производства. Однако, как показывает практика, данная процедура в некоторых случаях малоэффективна, а иногда и вовсе бесполезна. При этом здесь наблюдаются недостатки, негативно сказывающиеся как в отношении самого должника, так и в отношении его кредиторов. Недостатком для должника является отсутствие возможности восстановления платежеспособности должника в рамках исполнительного производства. В ряде случаев, для кредиторов процедура исполнительного производства также малопривлекательна, поскольку в рамках исполнительного производства взыскание на имущество должника обращается, как правило, по требованию первого кредитора, обратившегося в суд с соответствующим заявлением. Другие кредиторы, не осведомленные о возбуждении исполнительного производства, или рассмотрение требований которых затянулось на длительный срок, рискуют опоздать предъявить свои требования и лишиться возможности взыскать задолженность с гражданина.

Одной из предпосылок для разработки и принятия Законопроекта явилось широкое распространение потребительского кредитования, сопровождающееся бурным ростом объема просроченной задолженности граждан. Главный разработчик законопроекта – Министерство экономического развития РФ – внесло в Правительство РФ предложения, направленные на расширение возможностей урегулирования задолженности граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Основной и главной идеей, положенной в основу законопроекта, стало введение правовой регламентации льготной процедуры реструктуризации долгов для граждан, предусматривающей возможность предоставления рассрочки уплаты задолженности гражданина, а также стимулирование физических лиц-должников и их кредиторов к решению конфликтов цивилизованными способами.

Согласно принятому законопроекту, на граждан – должников также будут распространяться преимущества существующего института банкротства юридических лиц, действующего в Российской Федерации. Следует отметить, что процедура банкротства граждан (потребительского банкротства) уже давно широко известна в зарубежной практике и используется как цивилизованный механизм урегулирования задолженности граждан.

Предлагаем Вам рассмотреть предусмотренные законопроектом основные положения, регламентирующие процедуру банкротства граждан.

В первую очередь, проект предполагает введение ряда новых правовых понятий в законодательство о банкротстве (реструктуризация долгов, план реструктуризации долгов, финансовый управляющий). Это в принципе и неудивительно, ведь введение новых процедур и явлений обусловлено необходимостью и введения новых понятий, описывающих данные явления.

Рассмотрим основания инициирования процедуры банкротства гражданина. С заявлением о банкротстве может обратиться сам гражданин, его кредиторы или уполномоченные органы.

Основанием для обращения кредиторов и уполномоченных органов в суд с заявлением о признании гражданина банкротом является наличие требований к гражданину, которые в совокупности составляют не менее пятидесяти тысяч рублей, и исполнение которых просрочено не менее чем на три месяца. Сам гражданин может обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом и при отсутствии указанных обстоятельств. В частности, он вправе подать указанное заявление в случае предвидения банкротства и при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии будет исполнить денежные обязательства в установленный срок.

Более того, гражданин будет обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в том случае, если возникнет ситуация, при которой удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязанностей перед другими кредиторами.

В отличие от рассмотрения дел о банкротстве юридических лиц (где для возбуждения процедуры банкротства в обязательном порядке требуется наличие вступившего в силу решения суда, подтверждающего наличие задолженности), заявление о признании гражданина банкротом может быть заявлено вне зависимости от наличия решения суда, подтверждающего требования по денежным обязательствам.

В заявлении о признании гражданина банкротом, подаваемым как самим должником, так и кредиторами (или уполномоченными органами) может быть указана кандидатура финансового управляющего. Как видим, вдобавок к существующим разновидностям арбитражного управляющего, выступающего одним из немаловажных персонажей процесса банкротства юридических лиц (временный управляющий, административный управляющий, внешний управляющий, конкурсный управляющий), появилось еще одно действующее лицо – финансовый управляющий в деле о банкротстве гражданина.


Финансовый управляющий

Финансовый управляющий – арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве, для проведения реструктуризации долгов и осуществления иных полномочий.

Финансовый управляющий должен соответствовать всем требованиям, предъявляемым к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве. Утверждение финансового управляющего осуществляется судом в соответствии с действующим сейчас порядком, установленным статьей 45 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве). Минимальный размер фиксированной суммы вознаграждения финансового управляющего составляет десять тысяч рублей в месяц. Напомним, действующими нормами установлены следующие минимальные размеры фиксированной суммы вознаграждения: для временного управляющего - тридцать тысяч рублей в месяц; для административного управляющего - пятнадцать тысяч рублей в месяц; для внешнего управляющего - сорок пять тысяч рублей в месяц; конкурсного управляющего - тридцать тысяч рублей в месяц.

Кроме того, помимо указанной фиксированной суммы вознаграждения, финансовый управляющий в ряде случаев может рассчитывать и на суммы процентов. Размер процентов варьируется в зависимости от общего объема удовлетворенных требований кредиторов и устанавливаются в следующих размерах: 3%, 4,5%, 6%, 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов.

В целях придания соответствующего правового статуса фигуре финансового управляющего предполагается его наделение определенными правами и обязанностями. В целом, права и обязанности финансового управляющего коррелируют с правами и обязанностями иных арбитражных управляющих, и специфичны лишь в силу иного статуса должника.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация долгов – это новая процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина в целях погашения требований конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр требований кредиторов, в соответствии с условиями плана реструктуризации долгов. Процедура реструктуризации долгов может быть введена судом по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом в случае признания его обоснованным. В противном случае суд может оставить заявление без рассмотрения или прекратить производство по делу.

Определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов подлежит немедленному исполнению, его обжалование не приостанавливает его исполнение. С даты вынесения указанного определения вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, а также наступают следующие последствия:

• считается наступившим срок исполнения возникших до введения реструктуризации долгов денежных обязательств и уплаты обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве;
• все имущественные требования кредиторов к должнику могут быть предъявлены в рамках процедуры банкротства гражданина (исключение составляют требования о признании права собственности, о взыскании алиментов, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, требования, связанные с недействительностью сделок);
• прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина;
• прекращается взыскание по всем исполнительным документам с гражданина (исключение составляют исполнительные документы по требованиям о возмещении причиненного жизни и здоровью вреда, компенсации морального вреда, по виндикационным требованиям, об устранении препятствий к владению, о признании права, а также о взыскании алиментов);
• снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина.

Кроме того, введение реструктуризации является безусловным основанием для одностороннего отказа кредитора от исполнения договора, предусматривающего исполнение должником неденежного обязательства в пользу кредитора.

Сообщение о введении реструктуризации публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Примечание: отметим, что помимо указанной информации также подлежат опубликованию и иные сведения: о признании должника банкротом, о прекращении производства по делу о банкротстве, об утверждении, отстранении или освобождении финансового управляющего, о проведении и результатах проведения торгов по продаже имущества гражданина, а также об отмене или изменении опубликованных ранее сведений). Следует обратить внимание на то, что в законопроекте прямо указано на отсутствие необходимости публиковать вышеуказанные сведения в официальном издании – в газете "Коммерсантъ" (в процедурах, применяемых при банкротстве юридических лиц публикация сведений в данном издании является обязательной). Срок для предъявления требований кредиторов в целях участия в первом собрании кредиторов составляет два месяца с момента опубликования сообщения о введении реструктуризации.


План реструктуризации долгов

Не позднее десяти дней с момента истечения срока для предъявления требований кредиторов в целях участия в первом собрании кредиторов, гражданин вправе направить участникам процедуры банкротства план реструктуризации долгов. При этом не всякому должнику предоставлено такое право. Так план реструктуризации долгов может быть предоставлен только гражданином, отвечающим следующим требованиям:

• наличие постоянного дохода;
• отсутствие неснятой или непогашенной судимости за умышленные преступления в сфере экономики;
• отсутствие фактов привлечения к административной ответственности за хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, преднамеренное или фиктивное банкротство в течение трех лет до дня принятия заявления о банкротстве;
• в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов, гражданин не признавался банкротом, и в течение восьми лет в отношении гражданина не утверждался план реструктуризации долгов.

План реструктуризации долгов должен содержать положения о порядке и сроках погашения требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, известных должнику на дату направления плана. Максимальный срок реализации плана составляет пять лет. К плану реструктуризации долгов должны быть приложены:

• перечень имущества гражданина;
• сведения о постоянных доходах гражданина за предшествующие полгода;
• сведения о кредиторской задолженности;
• кредитный отчет (или документ, подтверждающий отсутствие кредитной истории у гражданина);
• заявление гражданина о достоверности и полноте прилагаемых документов.

План реструктуризации долгов представляется на утверждение собранию кредиторов и впоследствии – в арбитражный суд. По результатам рассмотрения плана, суд выносит одно из следующих определений:

• об утверждении плана реструктуризации долгов;
• об отложении рассмотрения вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов;
• об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов и признании гражданина банкротом.

В дальнейшем, после утверждения плана реструктуризации долгов законопроект предусматривает два возможных варианта развития событий. Первый вариант предполагает успешное выполнение должником плана реструктуризации долгов, означающее удовлетворение требований кредиторов и уполномоченных органов, включенных в план. Данное обстоятельство является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве, освобождения гражданина от обязательств и всех ограничений, наложенных в связи с судебным разбирательством и процедурой банкротства. В случае же если по истечении установленного срока для реализации плана гражданин по той или иной причине не сможет расплатиться с кредиторами и погасить имеющуюся задолженность, суд должен отменить план реструктуризации долгов и признать гражданина банкротом. К слову, решение о признании гражданина банкротом арбитражный суд может принять и ранее (в случае непредставления гражданином плана реструктуризации долгов в установленный срок, или в случае отказа в его утверждении).

После объявления банкротства гражданина все его имущество, составляющее конкурсную массу, подлежит реализации на торгах, а вырученные денежные средства идут на удовлетворение требований в порядке установленной очередности. Причем требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными. В связи с этим, некоторые специалисты высказывают опасения по поводу того, что введение института банкротства граждан повлечет за собой увеличение количества случаев использования недобропорядочными гражданами данной процедуры в целях освобождения от обязательств платить по долгам в ущерб интересов добросовестных кредиторов. Однако законопроект также предусматривает внесение соответствующих изменений в уголовное и административное законодательство, с целью установления возможности привлечения к ответственности недобросовестных должников в случаях фиктивного или преднамеренного банкротства.

Кроме того, признание гражданина банкротом само по себе несет ряд неблагоприятных факторов для гражданина. Так, гражданин, в случае признания его банкротом, не вправе в течение пяти лет принимать на себя обязательства по кредитным договорам или договорам займа без указания на свое банкротство. Кроме того, в течение указанного срока не может быть возбуждено дело о банкротстве по заявлению гражданина. В течение одного года с момента признания банкротом гражданина, последний не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

В данной статье мы постарались рассмотреть основные положения, предусмотренные законопроектом. В целом мнение большинства специалистов сводится к положительной оценке принимаемых нововведений, считая его "первой ласточкой" на пути введения цивилизованных методов разрешения споров и урегулирования задолженности граждан. Однако, судить о том, как нововведения будут реализовываться на практике, какие проблемные вопросы при этом будут возникать, можно будет лишь после принятия закона в окончательной редакции и формирования соответствующей судебной практики.