Биткойн: революция валютной системы или новый способ отъема денег у населения?

Развитие информационных технологий в последние годы достигло таких скоростей, что кажется, еще немного – и за ними перестанут поспевать человеческие возможности. Говоря объективно, уже сейчас такая ситуация сложилась в некоторых сферах жизни общества. Так, например, только зародившись, интернет-сообщество вышло за рамки формально-правовой регламентации своей деятельности. Таким образом, вне рамок, определенных границами государств, зародилось экстратерриториальное образование, выработавшее свои законы, создавшее свою историю, культуру и религию, введшее в обращение свою валюту.

В настоящее время виртуальная валюта, обращающаяся в интернет-пространстве, представлена программным продуктом, имеющим название "Bitcoin" (используются транслитерации "Биткойн" "Биткоин"), произошедшее от сочетания английских слов "bit" – бит, единица информации, и "coin" – монета). Поскольку аналога этой системы, запущенной в 2009 году, в интернет-пространстве нет, для удобства в тексте этой статьи слова «Биткойн», «криптовалюта» и «виртуальная валюта» будут использоваться как синонимы, хотя это, конечно, не совсем так. Говоря объективно, эти понятия соотносятся так же, как соотносятся понятия «валюта», «банкнота» и «доллар» в реальном мире.



Криптовалюта существует в электронном пространстве в виде защищенной децентрализованной системы, действие которой основано на едином сетевом протоколе и использовании распределенных вычислений. Иными словами, у Биткойна нет собственного единого эмитента, эта деятельность осуществляется пользователями за счет принадлежащих им вычислительных мощностей.

Если образно представить принцип функционирования системы Биткойна, то самым ярким примером может служить популярная среди детей последних десятилетий двадцатого века игра в сотки (фишки). В магазинах тогда продавались бумажные или пластиковые кружки, которые назывались сотками, или фишками. Ребенок приобретал такие фишки и направлялся во двор, где присоединялся к несложной игре, делая ставки принадлежащими ему фишками. Победитель забирал выигранные фишки себе. В результате ребенок мог преумножить количество принадлежащих ему фишек, выиграв, или потратить их, проиграв. Фишки ценились не только непосредственно в игре, но и как средство платежа.

Например, за пятнадцать фишек можно было выменять биту для игры, а имея тридцать, можно было сделать и коммерческое предложение посерьезнее.

Хотя описанная детская игра кажется примитивной, она довольно наглядно отражает сущность Биткойна. Так же, как производитель фишек, субъект, действующий в интернет-пространстве, объявляет о выпуске некоего подобия денег или ценных бумаг (фактически – эмитирует собственную квазивалюту). Продавец реализует фишки, а рынок в виде играющих детей устанавливает принцип формирования ее цены. Пользователь приобретает псевдовалюту, оплачивая ее валютой общепризнанной, и получает право использовать ее для совершения на свой риск любых операций. В частности, пользователь может приобретать за такую валюту товары, работы и услуги, формировать накопления, продавать и покупать ее на электронных биржах, самыми крупными из которых до марта 2014 года считались «BTC-E» и «Mt.Gox» (о них поговорим подробнее чуть позже).

Курс Биткойна определяется за счет колебаний спроса и предложения на криптовалюту. Ее независимость от курса доллара, евро и любой другой реальной валюты – один из основных принципов формирования курса.

Кроме того, одним из способов поддержания и регулирования курса Биткоина является жесткое ограничение его эмиссии. Права на эмиссию Биткойна распределяются среди желающих, и каждый пользователь интернет-пространства, имеющий необходимые вычислительные мощности, может получить такое право. Количество выпускаемых каждым пользователем Биткойна и период, в течение которого должна быть осуществлена эмиссия, строго лимитируются. Ограничение выпуска Биткойна в обращение – единственный административный регулятор курса криптовалюты.

Впервые Биткойн официально был выпущен в обращение 25.04.2010. Тогда заявленный курс криптовалюты составлял 0,3 доллара США за 1 Биткойн. Одним из основных индикаторов колебаний курса криптовалюты считалась крупнейшая электронная биржа «Mt.Gox». К июню 2011 года курс Биткойна достиг 29,57 долларов США, однако 19.06.2011 «Mt.Gox» заявила о взломе своей системы безопасности, что привело к резкому падению курса криптовалюты. Далее, после череды взлетов и падений, к концу 2013года курс Биткойна достиг исторического максимума, превысив отметку в 1 000 долларов США за 1 Биткойн. 21.02.2014 «Mt.Gox» вновь подверглась хакерской атаке, а в марте заявила о своем банкротстве. Это обстоятельство самым негативным образом повлияло на курс Биткойна, который резко упал ниже 100 долларов США.

На графике можно наблюдать колебания курса Биткойна по данным действующей в настоящее время биржи «BTC-E» за годы его существования:



В отличие от условных единиц, являющихся средствами приобретения различных благ на интернет-сайтах (например, "монет" в сетевых компьютерных играх или "голосов" и "ОКов" в социальных сетях), Биткойн – это, если можно выразиться так в отношении квазивалюты, общепризнанная валюта интернет-пространства, принципы эмиссии и колебания курса которой четко регламентированы, это полноценное универсальное средство платежа, единственным условием применения которого служит согласие обеих сторон – плательщика и получателя платежа – на то, чтобы платеж был осуществлен с помощью криптовалюты.

Несмотря на все преимущества осуществления платежей с использованием Биткойна, такие, как высокая скорость проведения операций, отсутствие установленного временного интервала платежей (банковского дня), низкой стоимости ведения счета и комиссий за обслуживание (зачастую комиссия отсутствует вообще), пользователи Биткойна подвергаются высокому риску. В первую очередь он связан, несомненно, со способом формирования цены криптовалюты. Если мы говорим о том, что ее цена определяется исключительно на основании соотношения спроса и предложения, не основанного ни на каких объективных экономических факторах, то налицо структура, подобная любой известной в мировой истории финансовой пирамиде, начиная с «The Securities and Exchange Company» Чарльза Понци, созданной в довоенной Америке, и «Madoff Investment Securities» Бернарда Мейдоффа, потерпевшей крах в 2008 году, до компаний «Властилина» и «МММ» в постсоветской России.

То, что сущность Биткойна близка к сущности финансовой пирамиды, не отрицают и ее разработчики. Единственным, но и весьма существенным отличием является лишь то, что в связи с децентрализацией системы криптовалюты фактически не происходит выстраивания «пирамиды», и не формируется группа пользователей, получающая основную часть генерируемой прибыли. Шансы на получение сверхприбылей, как и риски, которым подвергаются пользователи, равны независимо от того, в какой момент они вошли в систему .

Во-вторых, – и это становится еще более существенным при том условии, что операции с использованием Биткойна являются высокорисковыми, – деятельность рынка криптовалюты практически не регламентирована практически никакими нормами позитивного права. Так,например, в Китае осуществление расчетов с использованием Биткойна официально запрещено.

В России рынок криптовалюты фактически находится «вне закона». До настоящего времени не принят ни один нормативный правовой акт, хоть каким-то образом определяющий правовую природу этого явления. Официальную позицию относительно виртуальных валют выразил лишь Банк России, 27.01.2014 обнародовавший лаконичное информационное письмо «Об использовании при совершении сделок «виртуальных валют», в частности, Биткойн». В письме выражается озабоченность тем, что по виртуальным валютам отсутствует обеспечение и юридически обязанные по ним субъекты, а операции по ним носят спекулятивный характер и несут высокий риск потери стоимости. Кроме того, Центробанк напоминает, что законодательство Российской Федерации устанавливает прямой запрет на эмиссию на территории Российской Федерации денежных суррогатов.

Банк России стоит, полагаем, поблагодарить уже за то, что он хоть каким-то образом отреагировал на появление Биткойна. Хотя представляется, что предостережение, связанное с запретом на выпуск псевдовалюты, основано на расширительном толковании норм права, если не сказать иначе – на распространении его действия на правоотношения, возникшие вне пределов территории России. Природа криптовалюты такова, что установить место нахождения или место фактической деятельности ее эмитента невозможно (как Вы помните, сеть Bitcoin является одноранговой, то есть полностью децентрализована, а для поддержания ее работоспособности применяется метод распределенных вычислений), следовательно, невозможно и сделать вывод о том, законодательство какого государства должно применяться при правовом регулировании ее выпуска.

Единственным законным средством платежа на территории России является рубль. И если говорить о расчетах, производимых между российскими лицами с использованием криптовалюты, то такие расчеты не должны быть признаны совершенными в соответствии с законом. Однако в этом случае возникает проблема установления самого факта правонарушения: законодательство устанавливает прямой запрет на совершение валютных операций резидентами Российской Федерации, но понятие валютной операции охватывает лишь те операции, которые совершаются с российской и иностранной валютой, а также внутренними и внешними ценными бумагами . Криптовалюта, в свою очередь, не может быть отнесена ни к одному из перечисленных объектов валютных операций. Следовательно, операции с использованием Биткойна не могут быть признаны валютными операциями, следовательно, их совершение не может признаваться и валютным правонарушением. Другие возможности для квалификации операций с криптовалютой также отсутствуют. Иными словами, отсутствуют какие-либо основания как признания Биткойна в качестве платежного средства (причем как законного, так и незаконного), равно как и для отнесения криптовалюты к одному из видов мошенничества.

Итак, в настоящее время мы столкнулись с ситуацией, когда существует валютная система, использование которой не регламентировано и не может быть регламентировано правом какого-либо государственного образования. И заполнение возникшего правового пробела простым запретом на применение расчетов с использованием Биткойна, как это было сделано в Китае в конце прошлого года, представляется нерациональным, поскольку появление Биткойна – это следствие естественного развития интернет-технологий и сетевого сообщества. Каким путем пойдет российский законодатель, мы можем пока только догадываться, но очевидно, что игнорировать существование виртуальных валют в скором будущем станет невозможно. Пока видится несколько вариантов развития событий:

1. Простой законодательный запрет на использование криптовалют на уровне национального законодательства. Выше мы уже останавливались на этом варианте и объясняли, почему он кажется худшим из всех возможных.
2. Введение понятия виртуальной валюты в законодательство Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле в качестве одного из видов валютных ценностей или в качестве самостоятельного объекта валютного регулирования. Пока это представляется сомнительным, поскольку криптовалюта не имеет собственного эмитента, что в целом противоречит общепризнанному пониманию валюты как таковой. При этом возможно, что именно этот вариант будет наиболее прост и удобен в воплощении, а его реализация не потребует полной ревизии системы российского законодательства.
3. Обсуждение и разработка принципов правового регулирования отношений, связанных с эмиссией и расчетами с использованием виртуальной валюты, на межгосударственном уровне, например, в рамках влиятельной международной организации, такой, как, например, Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). Такие принципы в дальнейшем смогут интегрировать в свои правовые системы любые государства, как являющиеся членами ОЭСР, так и считающие ее идеи близкими для себя.

Между первым выпуском криптовалюты и реакцией на это российского официального органа прошло без малого 4 года. Варианты, описанные выше, пока останутся нашими предположениями, а ответить на вопрос, пользоваться ли расчетами с применением Биткойна, хранить ли собственные деньги в криптовалюте и пытаться ли преумножить их с помощью виртуальных бирж, каждый пользователь сможет только полагаясь на собственные опыт и интуицию. Когда эта ситуация изменится и российский законодатель сможет либо полностью запретить высокорисковые операции с Биткойном, либо обеспечить надлежащую правовую регламентацию их осуществления, предположить невозможно.