Может ли швейцарский частный банковский сектор пережить серьезные изменения в законодательных и нормативных актах, с которыми он сталкивается в настоящее время?
Последние серьезные события в швейцарском банковском секторе, по-видимому, указывают лишь в одном направлении: спад. Финансовый кризис 2007-2008 гг. дал о себе знать в Швейцарии, где было сокращено количество банков с 331 в 2006 г. до 275 в 2014 г.
Согласно исследованию PwC, снижение чистой валовой прибыли в швейцарских банках (она упала приблизительно на 20% с 2006 г.) продолжается и сегодня – до менее чем 100 базовых пунктов по активам под управлением. Это обусловлено следующими факторами:
В настоящее время Швейцария приняла внешние политические вызовы и быстро адаптировалась к изменившимся условиям. Она лидирует в определенных областях экономики и во многом формирует нормативное регулирование банковской сферы. Ее банковская отрасль также приняла требования, содержащиеся в Базельском соглашении III в целях поддержания достаточности банковского капитала в непростой период испытаний на стресс и для избежания риска рыночной ликвидности, а национальные законы были переработаны для достижения согласованности с директивами ЕС, например, касающимися защиты клиента и инвестиционных фондов.
Существует много других законодательных инициатив, но в целом можно сказать, что Швейцария и ее банковская отрасль кардинально изменили курс и теперь занимают более мягкую позицию в отношении нормативного регулирования ЕС в связи с желанием получить доступ на его рынок.
В январе 2015 г. Швейцарский национальный банк отказался от фиксированного курса национальной валюты к евро. Стоимость швейцарского франка сразу же выросла, тем самым снизив доходы швейцарских банков и повысив стоимость банковских операций иностранных клиентов в Швейцарии приблизительно на 10%. Это не помогло экспортировать «частный банковский продукт». Каким же образом швейцарские банки смогут адаптироваться в условиях снижающейся доходности?
Одно из решений – это возврат к основополагающим ценностям швейцарского банковского сектора, сделавшим это государство крупнейшим финансовым центром в сфере управления состояниями, доля мирового рынка которой составляла 26%. Ценности сосредоточены на качестве и внимательном отношении, профессионализме, инновационном потенциале и формировании выгоды для клиентов и акционеров. «Формирование выгоды» означает достижение эффективности капиталовложений и немедленное предоставление в распоряжение клиентов соответствующих интегрированных ноу-хау. Это касается всех аспектов работы с клиентами – от смены страны проживания до слияний и поглощений, от диверсификации портфеля до решений касательно художественных коллекций и структурирования.
Швейцарские банки остаются банками с наилучшей капитализацией в мире, что наряду с кредитным рейтингом страны ААА означает, что Швейцарию часто выбирают в качестве места для размещения услуг по хранению, консультациям и управлению активами даже очень требовательные заказчики-организации, такие как пенсионные фонды, страховые компании, государственные инвестиционные фонды, компании по доверительному управлению семейным капиталом и международные корпорации. Так, например, именно репутация швейцарской банковской отрасли помогла с 2015 г. сделать клиринговые услуги в юанях возможными в этом государстве.
Аналитики компании «Deloitte» полагают, что банки должны следовать одной из пяти бизнес-моделей, чтобы оставаться конкурентоспособными. Помимо традиционной универсальной банковской модели, которая предлагает внутренние услуги, существуют модели управляемого решения, чемпиона по сделкам, лидера по продуктам и доверенного советника. Банки-доверенные советники предлагают конечным клиентам консультационные финансовые услуги. Доверие приобретается за счет досконального знания клиента, достигаемого установкой «клиент превыше всего». Услуги оказываются группой высококвалифицированных штатных и внештатных профессионалов, например, участников программы STEP.
Для швейцарского банковского сектора имеется не просто надежда. Имеется ясное указание на то, что отрасль фокусируется на том, что у нее всегда получалось лучше всего: приоритет интересов клиента и предоставление высококачественных услуг.